■ 工商文章（商家提供）
2027年個人及家庭健康保險（Covered California，加州全保）已於11月1日開放註冊。保費漲多少？政府補助會減少嗎？原本的醫師還能看嗎？今年續保，除了比較價格，還有幾項新規定值得留意。
一 保費漲了多少？聖地亞哥高於全州
Covered California於2026年7月公布的初步費率顯示，2027年全州個人健保平均漲幅9.9%，聖地亞哥縣則為13.1%。各家公司也不同，例如Kaiser Permanente全州平均漲6.7%、Anthem Blue Cross漲13.0%、Molina Healthcare漲16.9%。這些是保險公司申報的平均費率變化，不是每個家庭實際帳單的漲幅。
2027年個人健保平均費率漲幅（補助前）
9.9%
13.1%
個人支付多少，還要看年齡、居住地區、選擇的計劃及政府補助。有時換到同級別的其他計劃，就可能減少負擔；但不能只看月費，也要算進看病、拿藥及年度自付費用。
二 聯邦補助減少，加州還能幫多少？
原有的加強型聯邦保費補助已在2025年底到期，一般聯邦保費稅額抵免仍然存在。按照現行收入規則，家庭收入超過聯邦貧困線400%者，通常不再符合聯邦保費補助資格，因此一些中等收入家庭可能感受到較大壓力。
加州則擴大2027年州政府補助，協助收入不超過聯邦貧困線200%的合資格投保人。以官方公布的2027年標準為例，單身年收入約31,920美元、四口之家約66,000美元，是這項州補助的收入參考界線。部分符合條件者還可能選到月保費為零的銀級計劃；實際能領多少，仍須按個人資格、家庭人數及計劃計算。
三 部分合法居留移民，資格有變
從2027年起，部分合法居留移民將失去聯邦保費補助資格，包括一些持工作或學生簽證者，以及部分政治庇護者、難民、臨時綠卡持有人。能否購買保險，與能否有資格獲得政府保費補助，是兩回事；相關家庭應特別注意2027年聯邦保費補助資格的變化。
四 收入報少了，明年報稅恐要補還
預付保費補助（APTC）依全年預估家庭收入計算，之後須在報稅時結算。自2026納稅年度起，若預領的聯邦保費補助超過實際應得金額，超領差額須全數退還，不再適用以往依收入而設的退還上限。注意，這不等於所有補助都要退還，而是退還「多領的部分」。
例如，自僱者年初估計收入4萬美元，年底實際達7萬美元，可能因原先補助算得過高而須補還。收入不固定的自僱者、接案工作者，特別應在收入或家庭狀況改變時及時更新申請資料。
五 續保先查四件事，別只盯月費
第一，核對明年的月保費及補助；
第二，比較年度自付額（Deductible）、看診自付費（Copay）和年度最高自付費用；
第三，確認常看的醫師、醫院、藥房及處方藥仍在保障範圍；
第四，更新收入、工作、地址、婚姻或家庭成員資料。即使可以自動續保，明年的保障內容也未必一樣。
六 三個日期，別錯過！
11月
1
2026年11月1日
2027年度開放註冊開始。
12月
31
2026年12月31日
若要保障自2027年1月1日生效，須於此日前完成選保，並支付首期保費。
1月
31
2027年1月31日
開放註冊截止；1月投保者，保障通常自2月1日生效。
錯過期限，通常須符合失去原有保障、結婚、生育等特殊投保條件，才能中途申請；Medi-Cal可全年申請。
最實用的做法是：先看續約通知、確認補助、比較全年就醫支出；資料有變動就及時申報。
作者簡介｜王玉英 （Yuying Wang, Ph.D.）
保險顧問，提供Medicare Advantage、Medigap、個人及團體醫療保險、人壽保險諮詢。
國語・英語 858-229-2072
電郵：yuyinginsurance@gmail.com
資料參考：Covered California《2027 Rates and Plans》、投保及資格說明；美國國稅局IRS之保費稅額抵免規定。
Leave a Reply