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2027年个人及家庭健康保险（Covered California，加州全保）已于11月1日开放注册。保费涨多少？政府补助会减少吗？原本的医师还能看吗？今年续保，除了比较价格，还有几项新规定值得留意。
一 保费涨了多少？圣地亚哥高于全州
Covered California于2026年7月公布的初步费率显示，2027年全州个人健保平均涨幅9.9%，圣地亚哥县则为13.1%。各家公司也不同，例如Kaiser Permanente全州平均涨6.7%、Anthem Blue Cross涨13.0%、Molina Healthcare涨16.9%。这些是保险公司申报的平均费率变化，不是每个家庭实际帐单的涨幅。
2027年个人健保平均费率涨幅（补助前）
9.9%
13.1%
个人支付多少，还要看年龄、居住地区、选择的计划及政府补助。有时换到同级别的其他计划，就可能减少负担；但不能只看月费，也要算进看病、拿药及年度自付费用。
二 联邦补助减少，加州还能帮多少？
原有的加强型联邦保费补助已在2025年底到期，一般联邦保费税额抵免仍然存在。按照现行收入规则，家庭收入超过联邦贫困线400%者，通常不再符合联邦保费补助资格，因此一些中等收入家庭可能感受到较大压力。
加州则扩大2027年州政府补助，协助收入不超过联邦贫困线200%的合资格投保人。以官方公布的2027年标准为例，单身年收入约31,920美元、四口之家约66,000美元，是这项州补助的收入参考界线。部分符合条件者还可能选到月保费为零的银级计划；实际能领多少，仍须按个人资格、家庭人数及计划计算。
三 部分合法居留移民，资格有变
从2027年起，部分合法居留移民将失去联邦保费补助资格，包括一些持工作或学生签证者，以及部分政治庇护者、难民、临时绿卡持有人。能否购买保险，与能否有资格获得政府保费补助，是两回事；相关家庭应特别注意2027年联邦保费补助资格的变化。
四 收入报少了，明年报税恐要补还
预付保费补助（APTC）依全年预估家庭收入计算，之后须在报税时结算。自2026纳税年度起，若预领的联邦保费补助超过实际应得金额，超领差额须全数退还，不再适用以往依收入而设的退还上限。注意，这不等于所有补助都要退还，而是退还“多领的部分”。
例如，自雇者年初估计收入4万美元，年底实际达7万美元，可能因原先补助算得过高而须补还。收入不固定的自雇者、接案工作者，特别应在收入或家庭状况改变时及时更新申请资料。
五 续保先查四件事，别只盯月费
第一，核对明年的月保费及补助；
第二，比较年度自付额（Deductible）、看诊自付费（Copay）和年度最高自付费用；
第三，确认常看的医师、医院、药房及处方药仍在保障范围；
第四，更新收入、工作、地址、婚姻或家庭成员资料。即使可以自动续保，明年的保障内容也未必一样。
六 三个日期，别错过！
11月
1
2026年11月1日
2027年度开放注册开始。
12月
31
2026年12月31日
若要保障自2027年1月1日生效，须于此日前完成选保，并支付首期保费。
1月
31
2027年1月31日
开放注册截止；1月投保者，保障通常自2月1日生效。
错过期限，通常须符合失去原有保障、结婚、生育等特殊投保条件，才能中途申请；Medi-Cal可全年申请。
最实用的做法是：先看续约通知、确认补助、比较全年就医支出；资料有变动就及时申报。
作者简介｜王玉英 （Yuying Wang, Ph.D.）
保险顾问，提供Medicare Advantage、Medigap、个人及团体医疗保险、人寿保险咨询。
国语・英语 858-229-2072
电邮：yuyinginsurance@gmail.com
资料参考：Covered California《2027 Rates and Plans》、投保及资格说明；美国国税局IRS之保费税额抵免规定。
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