返現積分免利率 無年費信用卡攻略在這裡

信用卡
圖: Avery Evans on Unsplash

(文/Terry Wu, Tina Deng)

在美國,使用信用卡消費是美國人生活中不可缺少的一部分。在美國擁有信用卡的好處,除了可以得到消費保護(差價補償、消費賠償等),積累信用等之外,最“誘惑”人的莫過於各種各樣的消費獎勵。

不少信用卡都會提供1% – 6%不等的消費獎勵,可以換成積分、裡程、甚至現金。很多銀行或者信用卡公司也會同不同品牌或者百貨商店合作,在每一季度提供不同的消費獎勵。比如Discover it每個季度都有5%的返現,買菜神卡BCP有高達6%的買菜返現等等。

更加值得一提的是,很多信用卡對於新開卡的用戶提供不同的開卡福利,如開卡第一年免利率等等。在美國,有一個很盛行的消費觀:“今天的錢,永遠比明天的錢值錢”,這種超前消費的觀念在中國並不十分流行,但是在美國卻是非常普遍的現像,因此利用信用卡的這一福利,從長遠看也是省錢的一條路哦。

本文作者將給大家介紹幾張非常值得擁有無年費信用卡:

Amazon prime 用戶:

Amazon的死忠粉們怎麼能錯過Amazon Prime Rewards Visa Signature Card
開卡獎勵$100:批卡就給 $100 Amazon gift card,無消費要求。(非Prime會員為$50)
Amazon Prime 會員在Amazon和Whole Foods的消費可得 5% cashback(非Amazon Prime會員 3% cashback),吃飯、藥店和油店2% cashback,其他消費1%。這張卡必須注冊在自己的Amazon賬戶裡並且用它結賬才能拿到5% cashback。Student Prime Membership, Trial Prime Membership 都算。
此卡是金屬卡,重量重逼格高。目前此卡是唯一無年費的金屬卡。
No Foreign Transaction Fee (FTF)。
無年費。

買菜卡:

AmEx Blue Cash Everyday (BCE)|超市3%返現

  • 開卡福利:開卡後6個月內消費滿$2,000就送$250回饋金(有機會可刷出$200回饋金,多試幾次)
  • 年費:無年費
  • 本卡特色:超市3%(消費上限$6,000/年,超過以1%計)|加油、百貨公司2%|其他1%
  • 根據 American Express 定意,Amazon、Walmart、Target、Sam’s Club 不算超市所以僅1%(Costco 不收 AmEx)
  • 商家優惠:不定期不定項目,如 Walmart $15返$5、Amazon $75返$25 以及各類大牌網店折扣優惠

很多朋友在考慮 Blue Cash Preferred(超市6%返現,$95年費)和 Everyday 版本(超市3%返現,無年費) 該申請哪張?Preferred 和 Everyday 版本年費差是 $95,超市返現則分別是 6% 和 3%,這樣算來,如果每年的超市消費小於 $3,160(平均每月$263)還是選擇無年費版的 Blue Cash Everyday 更劃算。

Costco 會員/加油神卡/旅游卡:

Costco Anywhere Visa Card by Citi

  • Costco 會員可以免費申辦!
  • Costco信用卡絕對是加油返現最高的選擇,無論是costco加油站還是其他任意加油站,都有4%的返現。(每年$7000內,過後1%)。
  • 年費:年費即 Costco 會員費,Gold Member $60/年|Executive Member $120/年
  • 餐廳、航空酒店3%回饋
  • Costco 消費2%回饋、其他消費1%回饋
  • 沒有開卡禮

加油目前是信用卡當中最高的4%返現,餐廳旅行也有3%,同樣返現力度的其他卡幾乎都是高年費且計裡程數的卡。喜歡直接拿返現優惠平常又都會去 Costco 的人可以選擇申辦 Costco 這張信用卡,如果已經是會員的話可以免費申辦;非會員的話申辦這一張就可以當會員卡進入 Costco 消費。

在美國已經生活一段時間的朋友們、尤其是有家庭的人,都喜歡辦理一張Costco 會員卡,因爲Costco的商品種類多、價格實惠、質量也很不錯,另外,Costco的加油站也是極其吸引人的賣點:價格便宜、質量好!

所以在這我們不能不提一下Costco的信用卡,絕對是神卡中的神卡!用Costco信用卡加油,目前有所有美國信用卡當中最高的4%返現;餐廳、旅行也有3%,同樣返現力度的其它卡幾乎都是高年費且計哩程數的卡。喜歡直接拿返現優惠平常又都會去Costco 的朋友們不要錯過這張 Costco 信用卡,如果已經是會員的話可以免費申辦;非會員(需年費)的話申辦這一張就可以當會員卡進入 Costco 消費。

季度神卡:

Discover it® Cash Back Card


Discover信用卡是探索銀行的標志性產品,由於其免年費,高cash back而廣受歡迎。Discover在北美已有超過6千萬用戶, Discover信用卡最大的特色是,每個季度都有可以獲得5%返現的消費類別,如加油/餐飲/Amazon/超市/旅行交通/藥妝店等,不僅返現力度給力,返現類別也非常使用,基本都是日常消費的類別。

不同於Chase銀行的Chase Freedom卡每次只公布下一季度的5%返現類別,Discover近年來都是一次性放出全年4個季度所有的5%返現類別,讓消費者有更多時間能夠規劃好下一年的信用卡使用搭配,以獲得更多的返現。

  • 刷卡返現:四季度5%返現輪換;包含家居用品,吃飯,加油,所有網購,百貨商店等等(第一年季度10%返現)常規消費1%返現(第一年常規2%返現)
  • 返現兌換:可直接兌換現金,或者打折購買多個商家的禮品卡
  • 無外幣轉換費
  • 無年費
  • 零信用記錄也可以申請!

果粉

Apple Card

蘋果信用卡
Apple Card(圖:blocks on Unsplash

蘋果粉絲不能錯過的信用卡。極簡設計的超美信用卡,申請成功後可以馬上通過Apple Pay使用。是Apple Pay常用者的好夥伴。

  • 刷卡返現:蘋果商品消費返3%, 通過Apple Pay在Uber、Ubers、Nike等商家消費可返3%,其他所有Apple Pay消費可返2%。使用實體卡的其他消費返1%。
  • 返現無上限
  • 無年費
  • 無外幣轉換費
  • 無賬單遲交費(但會收取利息)

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