文/薛紀孚
（接上期）
四、關於Medi-Medi
如果你沒有Medi-Cal（俗稱白卡），或者糖尿病、心血管疾病等慢性病，你可以不必往下看，但如果你想對Medicare多了解一些，往下看也無妨。
一般人對Advantage Plan的理解大都屬於普通類型的C計劃。其實還有一種Advantage Plan名為「特殊需要計劃」（Special Needs Plan – SNP）。SNP 又有三種類型，D-SNP、C-SNP和I-SNP，SNP計劃可以是 HMO，也可以是PPO。
D-SNP 的D 意思是Dual，也就是「雙」的意思。這種計劃是提供給同時擁有Medicare 和Medicaid（Medi-Cal；也可以是符合低收入補助（LIS），其費用分擔是100%）的人。這類情況又稱之為Medi-Medi。
C-SNP的C意思是Chronic，也就是「慢性」的意思。這種計劃是提供給患有慢性病者，例如糖尿病、心臟病、心血管疾病和癌症的人。不同的C-SNP計劃可能針對不同的慢性疾病，譬如有些計劃是針對糖尿病患者，有些計劃是針對心臟病和心血管疾病患者，或者兩者兼有。並不是每一家公司都有這樣的計劃的，最好能找專業人士的諮詢，協助申請。
I-SNP 的I 意思是Institute，也就是「機構」的意思。這種計劃是提供給在長照機構接受照顧的人。
五、2023年的一個重大改變
2023年CMS的一個重大改變主要是針對「類D-SNP」計劃，這種計劃在2023年將全面取消。因此有Medi-Cal的人，可能會受到影響。
什麼是「類D-SNP」？這說來就話長了。
Medicare 是聯邦醫療保險，由聯邦機構CMS 直接管理。
Medicaid（Medi-Cal；LIS）是由州政府各區域辦公室執行管理。Medi-Cal提供了許多不同的補助，包括支付Part A 保費、 Part B 保費、 Medicare 的 Copay/Coinsurance、 處方藥的Copay/Coinsurance、家庭照顧（IHSS）、牙醫保險（Denti-Cal）、糧食補貼等等。
由於這兩個是完全不同的醫療、福利體系，其支付體系自然也是分別獨立的。如果今天你同時擁有Medicare和Medi-Cal，當你去看接受Medicare的醫生時，他可以要求Medicare支付他Medicare應該承擔的80% 的費用。如果這個醫生沒有Medi-Cal的合同，他無法向Medi-Cal要求支付你個人的20% 費用，因此他只能把帳單寄給你，而你必須自己向Medi-Cal索取並支付給他。
顯然這是很麻煩的，尤其是對於年長者。
為解決這個問題，Medicare嘗試在加州的七個地區推出CalMediConnect 計劃，目的在整合這兩個計劃，這是專門為Medi-Medi設計的。計劃試行3年後，又延長了幾年，現在 CMS終於決定於2023年1月1日終止這個試驗計劃。
這個計劃為什麼失敗或者說終止不是重點。關鍵是在這個試驗期間，各個公司也推出一種Advantage計劃來整合解決這兩者間費用。採用這個方案，保險公司不需要和Medi-Cal有直接的合同，而使用者仍然維持自己原來選擇的Medi-Cal保險計劃。這種計劃固然整合兩者之間的費用問題，但並沒有能整合兩者全部的計劃和福利內容，例如牙齒保險（Dental-Cal）、糧食補貼、看護補貼等等。
這樣的計劃算不上是真正的D-SNP計劃，因此被稱為「Look Alike」或者（Mirror）D-SNP計劃，我個人稱之為「類D-SNP」計劃。使用過這種計劃的朋友應該都有這樣的經驗，在選擇的醫療網路下，你的醫療服務基本上不用支付任何費用，處方藥的費用也極低。在實務上，雖然有人可能曾經收到不需要支付的帳單，但都能很容易的獲得解決。
有朋友說我有Medicare和Medi-Cal，沒有申請Advantage Plan，看醫生也沒問題，也不用付費。可能的原因是你的醫生辦公室同時也能夠處理Medi-Cal部分的費用，但這不是每一個醫生辦公室都如此。
從另一個角度看，一般這類的醫生都會屬於某一個醫療網路，我們可以很容易找到一個適合的Advantage 計劃包含這個醫療網路。如果你使用這個Advantage 計劃，你得到的醫療照顧和品質不僅沒有改變，還可以享受到Advantage計劃包含得更多的福利。當然，如果你有醫生分別在不同的醫療網路，HMO的Advantage 計劃顯然不適用，但PPO的Advantage計劃還是OK的。如果你以前不知道這些，沒有能享受到這些計劃的福利，為時未晚。
關鍵是2023年開始這些「類D-SNP」計劃將全部取消。
如果你現在使用這類計劃，10 月1日後你就會收到保險公司通知，告訴你這個新的改變。如果你的保險公司在2023年有推出真正的D-SNP計劃，他們會自動將你現在的計劃轉入D-SNP計劃，你不會有任何問題，這種計劃的福利也將會比以前得更豐富。但如果你的保險公司2023年沒有推出真正的D-SNP計劃，你的計劃將會被自動轉入該公司相對應的傳統的Advantage 計劃。基本上你就是回到原點，擁有兩個獨立的Medicare和Medi-Cal計劃，至於費用整合我相信會和以前一樣，應該也沒有問題。
無論是那一種情況，保險公司都會自動做變更，我們甚麼都不必做。
也許你會問，2023年有沒有公司提供真正的D-SNP計劃呢，答案是「有」。也許又有人要問，為什麼不是每一個公司都推出這種計劃，不是就可以都解決了嗎？要推出這種真正的D-SNP計劃，保險計劃（公司）必須和Medi-Cal簽有合同，在現階段，不是每一個公司都有的。如果你被轉入的新計劃不是真正的D-SNP計劃，可不可以更換成真正的D-SNP計劃呢，當然可以，但必須另外做申請。
Medicare 計劃年年都有改變，關心的朋友可以在10 月1日之後來電詢問。
祝大家來年身體健康，無病無痛！
獨立經紀人:薛紀孚 Chi-Fu Hsueh
760-807-8145
Leave a Reply